Sommaire

• Pourquoi est-il important de comparer les devis de mutuelle santé ?
• Quelles sont les garanties à privilégier pour sa mutuelle ?
• Quel est le coût d’une mutuelle santé ?
• Sélectionner la mutuelle adaptée à son profil
• Comprendre le fonctionnement des remboursements santé
• Quelles sont les étapes pour résilier sa mutuelle santé ?
• Effectuez une comparaison et simulez votre mutuelle en 2 clics
• Optez pour un comparateur de mutuelles santé pour réaliser des économies

Pourquoi est-il important de comparer les devis de mutuelle santé ?

Naviguer parmi la diversité d’offres de complémentaires santé sur le marché peut s’avérer complexe. Pour vous faciliter la tâche, nous vous encourageons à utiliser notre outil de comparaison de mutuelles santé, vous permettant ainsi de dénicher le devis le plus avantageux.

La réalisation d’un comparatif des mutuelles santé présente plusieurs avantages selon votre profil, notamment une meilleure prise en charge de vos frais médicaux tout en respectant votre budget. Grâce à notre comparateur de mutuelles santé, vous pourriez économiser en moyenne 471 € par an ! Opter pour une couverture santé de qualité vous offre un complément optimal aux remboursements parfois limités de la Sécurité sociale, évitant ainsi de compromettre vos soins.

Similaire à toute assurance, la sélection d’une complémentaire nécessite une attention particulière. Suivez nos conseils pour trouver la mutuelle idéale en fonction de votre profil et de vos besoins.

Quelles sont les garanties à privilégier pour sa mutuelle ?

Consultations et soins courants

Si vous devez consulter un médecin généraliste ou spécialiste, la mutuelle santé prend en charge le ticket modérateur, qui représente la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et sa prise en charge. En cas de dépassements d’honoraires, votre mutuelle devient votre principal recours, d’où l’importance de souscrire une complémentaire santé offrant un taux de remboursement supérieur à 100%.

Les soins courants en mutuelle santé englobent :

Consultations médicales

• Médicaments
• Analyses médicales

À noter !

Pour les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire, les médecins ne peuvent facturer des dépassements d’honoraires. La C2S, soutenue par l’État, facilite l’accès aux soins pour les Français aux revenus modestes. Selon les ressources, elle peut être gratuite ou impliquer une participation symbolique (moins d’un euro par jour et par personne).

Prise en charge de l’hospitalisation

Alors que l’Assurance maladie rembourse 80 % des frais d’hospitalisation et de chirurgie, une mutuelle santé protectrice devient cruciale pour couvrir :

• Dépassements d’honoraires des médecins spécialistes
• Frais de séjour
• Chambre particulière
• Forfait hospitalier
• Lit d’un accompagnant
• Séjour dans une maison de convalescence

Garanties optiques

Le remboursement de l’optique par la Sécurité sociale est minime. La mutuelle santé intervient pour compléter les dépenses liées à :

• Lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes)
• Lentilles
• Chirurgie réfractive

Avec le 100 % Santé, une prise en charge totale est envisageable. La souscription à un contrat responsable et solidaire permet un remboursement intégral.

Soins dentaires

Face à une prise en charge insuffisante de la Sécurité sociale, les garanties de la mutuelle santé doivent couvrir :

• Soins dentaires courants
• Prothèses dentaires
• Orthodontie (non remboursée par la Sécurité sociale pour les adultes)
• Implants dentaires

Avec le 100 % Santé, une prise en charge totale est possible.

Garanties en option

Diverses garanties optionnelles peuvent être souscrites en fonction des formules de la mutuelle santé. En voici quelques exemples :

• Soins de pédicure
• Vaccins pour voyager
• Médecine douce (non remboursée par l’Assurance maladie)
• Psychologie
• Cures thermales
• Aide à la conception
• Transports
• Assistance
• Prime de naissance

Quel est le coût d’une mutuelle santé ?

Le coût d’une mutuelle varie en fonction de l’âge de l’assuré

Statistiquement, les jeunes adultes font face à moins de problèmes de santé que les seniors, ce qui les classe comme des profils à moindre risque aux yeux des compagnies d’assurance. À un niveau de garantie équivalent, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc une prime d’assurance santé moins élevée qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.

* Date de mise à jour : 01/01/2024. Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous profils et tous niveaux de garanties inclus, du 1er au 31 décembre 2023.

Le coût des mutuelles varie également en fonction des zones géographiques

Dans les régions densément peuplées, telles que l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison de la fréquence accrue des dépassements d’honoraires lors des consultations médicales et spécialisées.

À l’inverse, dans les régions moins peuplées, comme à l’Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé des résidents sont moins élevées.

*Date de mise à jour : 10/01/2024. Etude des tarifs proposés par nos assureurs partenaires, tous profils et tous niveaux de garanties confondus, du 1er au 31 décembre 2023.

Le coût des mutuelles varie en fonction du niveau de garanties offert

Naturellement, plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmente. À titre d’exemple, ce tableau vous permettra de visualiser la relation entre la qualité de la couverture et le coût de l’assurance.

* Date de mise à jour : 10/01/2024. Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous profils et tous niveaux de garanties, du 1er au 31 décembre 2023.

Sélectionner la mutuelle adaptée à son profil

Mutuelle étudiante et jeune actif

En qualité d’étudiant ou de jeune actif, vous jouissez généralement d’une bonne santé. Une mutuelle de base sera donc idéale pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Certaines mutuelles proposent parfois des formules spécifiques à moindre coût adaptées à votre statut d’étudiant.

Mutuelle familiale

La mutuelle familiale offre aux familles la possibilité de centraliser la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres en tant qu’ayants droit du souscripteur. Avec la mutuelle familiale, vous pouvez bénéficier d’un avantage tarifaire, comprenant par exemple la gratuité à partir du 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.

Mutuelle senior

En tant que senior, vos besoins en matière de santé sont souvent plus élevés. Les dépassements d’honoraires chez les spécialistes, les soins dentaires, optiques ou auditifs entraînent des dépenses de santé importantes qui ne sont pas toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Ainsi, une mutuelle senior performante, adaptée à votre profil, est essentielle pour obtenir les meilleurs remboursements.

Mutuelle TNS et indépendant

Alors que la loi ANI de 2016 impose aux salariés du secteur privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et autres travailleurs indépendants ne sont pas soumis à cette mesure. Cependant, ils peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin, leur permettant de déduire de leur bénéfice les cotisations de leur mutuelle.

Comprendre le fonctionnement des remboursements santé

La Sécurité sociale procède au remboursement en fonction d’une base de remboursement, généralement à hauteur de 70%. Les 30% restants correspondent au ticket modérateur, qui est pris en charge par la mutuelle santé.

Cependant, certaines dépenses de santé ne sont jamais couvertes par l’Assurance maladie, notamment :

• Les dépassements d’honoraires pratiqués par certains médecins ou spécialistes
• Les médecines douces
• La chambre particulière
• Le forfait hospitalier

Pour mieux comprendre, voici un exemple de prise en charge par la mutuelle santé :

Supposons une consultation chez un spécialiste facturant des dépassements d’honoraires. La base de remboursement est de 25 €, le montant facturé est de 45 €. La Sécurité sociale rembourse 70% de la dépense, soit 17,50 €, auxquels on retranche 1 euro de participation forfaitaire, soit 16,50 €.

• Avec une mutuelle santé remboursant à 100%, vous serez remboursé de 24 €.
• Avec une mutuelle à 150%, vous serez remboursé de 36,50 € (25 x 150% moins 1 euro de participation forfaitaire), le reste à charge étant de 8,50 €.
• Avec une mutuelle à 200%, vous êtes remboursé de 44 €, votre reste à charge est de 1 €. Le remboursement ne peut dépasser le montant de la dépense de santé.

Pour obtenir le remboursement de la mutuelle santé, deux options sont possibles :

• Pour une dépense de santé prise en charge par la Sécurité sociale, vous fournissez votre carte Vitale pour recevoir le remboursement de la Sécurité sociale via la télétransmission, puis la mutuelle santé procède à son remboursement.
• Pour une dépense non prise en charge par l’Assurance maladie (comme une séance d’ostéopathie), le professionnel vous remet une facture acquittée à envoyer à votre mutuelle santé (par courrier ou depuis votre espace client) pour obtenir un remboursement selon le niveau des garanties de votre contrat.

À noter !

Il est important de noter que lors de la souscription à une mutuelle santé, il peut y avoir un délai de carence, généralement de 6 à 12 mois selon les mutuelles, durant lequel vous payez votre complémentaire santé sans bénéficier de toutes les garanties. Ce délai de carence s’applique particulièrement aux dépenses les plus lourdes telles que l’optique, les prothèses dentaires et l’hospitalisation.

Quelles sont les étapes pour résilier une mutuelle santé ?

Depuis le 1er décembre 2020, il est possible de résilier un contrat de mutuelle santé à tout moment après une année de souscription, sans avoir à fournir de justification. Vous pouvez ainsi résilier votre complémentaire santé afin de profiter de garanties améliorées à un meilleur tarif. Pour effectuer ce changement de mutuelle, il vous suffit d’envoyer un courrier à votre assureur en respectant un préavis d’un mois.

En revanche, si vous souhaitez résilier votre mutuelle avant la fin d’une année de contrat, une justification est requise, généralement liée à un changement de situation. Par exemple, un changement d’emploi dans le secteur privé vous oblige à souscrire à la mutuelle santé de votre entreprise. D’autres situations impactant votre contrat peuvent également permettre une résiliation avant un an, telles que le mariage, le PACS, le divorce, la séparation, ou le décès de votre conjoint.

Effectuez une comparaison et simulez votre mutuelle en 2 clics

Voici les étapes à suivre pour utiliser notre comparateur d’assurances santé :

Décrire votre besoin en remplissant le formulaire

• Fournissez les informations demandées en répondant aux questions suivantes :
  • Possédez-vous déjà une mutuelle ?
  • Êtes-vous un homme ou une femme ?
  • Quel niveau de remboursement souhaitez-vous (soins médicaux, hospitalisation, optique, dentaire) ?
  • À partir de quand souhaitez-vous être assuré ?
  • Votre date de naissance
  • Votre profession
  • Votre régime social
  • Votre identité
  • Votre adresse
  • Recherchez-vous une assurance en ligne ou en agence
  • Vos coordonnées

Vos réponses au formulaire restent confidentielles.

Comprendre notre comparateur d’assurances

• Après avoir rempli le formulaire, notre simulateur de mutuelle en ligne génère en moins de 2 minutes une liste des meilleures offres de nos partenaires en assurance santé.
• Ce comparatif vous permet de trouver la mutuelle adaptée à vos besoins, gratuitement et sans engagement.
• En fonction de vos préférences, triez les offres par pertinence ou par prix. Utilisez les filtres pour affiner les résultats : budget, assistance, optique, chambre particulière, etc.
• Vous pouvez sélectionner jusqu’à 3 offres pour les comparer en détail (formules, garanties, prix, etc.). Un bouton en haut à gauche vous permet de modifier vos informations.
• Téléchargez les devis de mutuelle santé de votre choix pour comparer les différentes formules proposées par les assureurs santé.

Souscrire une mutuelle santé en ligne

• Une fois le comparatif de mutuelles effectué, vous avez plusieurs options :
  • Échangez avec un conseiller en vous faisant rappeler gratuitement à l’heure de votre choix.
  • Prenez un rendez-vous avec un conseiller.
  • Souscrivez un contrat d’assurance santé en ligne auprès de l’un de nos assureurs partenaires.

Optez pour un comparateur de mutuelles santé pour réaliser des économies

Mon devis d’assurance permet de faire le meilleur choix de manière simple et rapide. Notre outil en ligne, c’est :

• Une simulation gratuite et rapide en 2 minutes, sans engagement.
• Jusqu’à 45 % d’économies.
• 95 % d’utilisateurs satisfaits.
• 9 millions d’internautes nous font confiance.
• Le plus large panel d’assureurs partenaires en santé de France.
• Un comparateur d’assurances santé indépendant. Le classement des offres de mutuelle est impartial. Il est seulement guidé par l’adéquation entre les contrats proposés par les assureurs partenaires et vos besoins.

Comment souscrire une mutuelle santé ?

Après avoir comparé en ligne les offres et services de différents acteurs de la mutuelle santé puis avoir sélectionné la formule vous offrant les meilleures prestations en matière de remboursement de frais de santé, vous pouvez souscrire directement en ligne.

Les informations à fournir pour la souscription de votre mutuelle santé sont les suivantes :

• Vos informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, profession, adresse, numéro de téléphone, etc.
• Vos coordonnées bancaires (RIB).
• Votre numéro de Sécurité sociale et votre caisse d’affiliation figurant sur votre attestation de droits ou attestation de carte Vitale.